- Atacatorii nu vizează o singură tranzacție, ci conturi, platforme și ecosisteme întregi.
- Iată cum funcționează cele patru niveluri de prevenire a fraudei.
Fraudatorii nu se mai limitează la o singură tranzacție. Ei atacă conturi, platforme și întregi ecosisteme digitale. Potrivit experților IPQS, prevenirea eficientă a fraudei necesită o abordare pe patru niveluri, fiecare oferind o vizibilitate mai largă și o detecție mai precisă.
Nivelul 1: Tranzacția individuală
Primul nivel analizează fiecare tranzacție în parte: suma, locația, dispozitivul, viteza. Deși esențial, acest nivel nu vede contextul mai larg – de exemplu, dacă același dispozitiv a generat încercări multiple de plată eșuate în alte conturi.
Nivelul 2: Contul utilizatorului
Al doilea nivel urmărește comportamentul contului: adrese de email, parole, istoricul autentificărilor și al tranzacțiilor. Astfel, se pot identifica conturi compromise sau create în masă. Totuși, și aici rămân orbiri: un atacator poate controla zeci de conturi care par normale individual.
Nivelul 3: Platforma – conexiunile între conturi
Nivelul trei adaugă viziunea de rețea: detectează relații între conturi – IP-uri comune, dispozitive partajate, semne de automatizare. De exemplu, 20 de conturi care folosesc același VPN și același model de tastare sunt probabil parte dintr-un atac coordonat.
Nivelul 4: Ecosistemul – dincolo de o singură platformă
Cel mai avansat nivel corelează date de pe mai multe platforme. Un fraudator care a fost blocat pe un site de comerț electronic poate încerca același modus operandi pe un altul. Prin partajarea securizată de semnale între companii, se pot preveni atacurile înainte ca ele să lovească.
Ce înseamnă pentru tine
- Dacă ești antreprenor sau manager de platformă, gândește-te la integrarea unor soluții care văd dincolo de tranzacția individuală – colaborarea cu servicii de threat intelligence poate reduce frauda cu până la 40%.
- Utilizatorii obișnuiți trebuie să fie conștienți că parolele unice și autentificarea multi-factor protejează contul, dar nu opresc frauda la nivel de ecosistem – rămâi vigilent la ofertele prea bune și la link-uri suspecte.